Gdzie lokować oszczędności ?

Zadając to pytanie odpowiedzi tak to zwykle bywa może być kilka. Co może dziwić ciągle większość Polaków lokuje oszczędności w banku na lokacie. Co gorsze, jest spora grupa osób, które trzymają pieniądze na nieoprocentowanym zazwyczaj rachunku ROR lub też, co dotyczy bardziej nieufnych, nawet w domu!

Otóż mając świadomość emerytury (niestety prawie zerowej z ZUS-u; zakładam też wariant taki, iż niedługo Polacy będą musieli pogodzić się z faktem, że wszystkie pieniądze na ich kontach emerytalnych zostały skonsumowane, skoro pojawiła się informacja, iż ZUS będzie potrzebował zaciągnąć na ich wypłatę w ciągu 5 lat ?2011-2015- bagatela 350 mld PLN!). Dlatego lepiej liczyć na swoje własne oszczędności. Ewentualnie, co ostatnio mnie bardzo zastanawia, można przenieść działalność np. do Anglii płacąc kilkukrotnie niższą wartość miesięcznych składek i otrzymywać po przejściu na emeryturę równowartość ok. 2 tys. PLN!

Jest jednak i inna możliwość. Przez jednych uwielbiana, przez innych znienawidzona Giełda. Dla tych osób, które uważają iż to zbyt trudne dostępne są jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, jednakże gdy spojrzymy na wyniki, większość tych funduszy uzyskuje wyniki gorsze niż wzrost samego indeksu. Oznacza to, iż kupując np. jednostkę uczestnictwa w funduszu akcyjnym i płacąc 2 prowizje (za zarządzanie, której nie odczuwamy, gdyż jest z reguły odejmowana codziennie od wartości aktywów netto pojedynczej jednostki oraz za zakup tych jednostek) lepiej jest kupić albo fundusz indeksowy, którego prowizja powinna być dużo niższa niż funduszy agresywnych, albo też jednostkę indeksową miniWig20 w przypadku giełdy warszawskiej. Zakup takiej jednostki pozwala na zakup całego indeksu przy niewielkiej kwocie początkowej inwestycji, bowiem wynosi ona 1/10 wartości indeksu WIG20. Inwestycja taka w horyzoncie długoterminowym może okazać się skuteczną strategią inwestycyjną.

Jednak powracając do emerytury i kwestii związanych z giełdą warto zainteresować się tym tematem jak najwcześniej. Mając w perspektywie inflację, realna stopa zwrotu z lokat bankowych jest naprawdę niewielka. Wobec tego jedynym rozsądnym i wbrew pozorom w miarę bezpiecznym procesem inwestycyjnym, który pozwoli odczuć zysk w portfelu jest właśnie inwestycja w akcje. Ponadto notowania giełdowe są odzwierciedleniem koniunktury w najbliższym czasie, ponieważ zakłada się, iż ceny akcji uwzględniają przyszłe zyski przedsiębiorstw, wobec tego, gdy prognozy rozwoju gospodarki są optymistyczne, zakładane są wyższe wartości zysków spółek i tym samym wzrost ich wartości. Wobec tego inwestując w akcje lub inne instrumenty dostępne na giełdzie uzyskujemy nie tylko możliwość zarobienia na emeryturę. Wiele osób poprzez śledzenie kursów akcji zdobywa ogólną wiedzę ekonomiczną, której w Polsce ciągle brakuje. Rynek papierów wartościowych pozwala niejako na kształtowanie świadomości, obserwację zależności, a z czasem może stać się sposobem na życie. Z niecierpliwością czekam na dane, ile wyniósł zysk przeciętnego inwestora w roku 2009. Spodziewam się dosyć wysokich wartości, które mam nadzieję zachęcą przynajmniej niektórych z Państwa do zainteresowania się rynkiem kapitałowym. Nie radzę rzucać się na głęboką wodę od razu. Niestety tak jak wszędzie czas poświęcony na odpowiednie przygotowania i naukę zaprocentuje w przyszłości większymi zyskami bądź też minimalizacją strat, gdyż w początkowym okresie młodzi inwestorzy często dają się ponieść emocjom związanym z adrenaliną podczas sesji giełdowych i po pierwszych zyskach tracą kontrolę nad wydarzeniami na parkiecie. Na zachętę dodam tylko, iż średniorocznie można liczyć na co najmniej 10% zysku obierając strategię buy&hold, a w najbliższym czasie pewnie i więcej, gdyż spodziewam się wzrostu indeksów giełdowych w naszym kraju o ok. 20% w stosunku do wartości z roku poprzedniego.